Что делать, если банк заблокировал ваш счет — 9 правил как вести себя грамотно и по закону.

Такое может произойти с каждым, эта статья о том как не наломать дров и не сделать еще хуже?! И что делать в таких ситуациях?!

Что делать, если банк заблокировал ваш счет - 9 правил как вести себя грамотно и по закону.
1 1 052

 

 ÐšÐ°Ðº быть, если банк заблокировал личный счет 9 правил борьбы за свои деньги и честное имя для тех, кто оказался заподозрен в «отмывании преступных доходов». Личный опыт Марии Волощук.

Одним из самых распространённых способов хранить и использовать свой бюджет в современности является применение банковских карт. Люди уже настолько привыкли к такому методу обращения с деньгами, что когда на экране банкомата появляется сообщение с восклицательным знаком: «Операция недоступна», многие не знают что делать. Первая мысль — неисправный банкомат, поэтому они идут к другому. А там история повторяется. И так, после нескольких неудачных попыток снять деньги с карты, клиент обращается в службу поддержки банка, где ему и сообщают, что сбережения были заморожены согласно закону No115-ФЗ».

Данный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001, или No115-ФЗ, позволяет задержать любую транзакцию и прекратить возможность действия по любому счёту при малейшем подозрении, что операция является нелегальной. Разумеется, в такой ситуации клиент приходит в ярость: «Как так? Значит, как кредиты мне предлагать – так пристают, что не отделаться, а когда мне мои финансы потребовались, то заморозили, не объяснив, почему и за что?! Так ещё и не уведомили!» Зачастую, клиент обращается с таким возмущением к оператору из технической поддержки, однако она не только ничем не сможет помочь, так ещё и причину блокировки не знает, и поэтому направляет клиента в банк.

 

Правило 1: спокойствие, только спокойствие

 

Если вдруг так произошло, что финансы заморожены по 115-ФЗ, главное — утихомириться. Сейчас презумпция невиновности не сработает, клиентские права не помогут, вы под подозрением «в отмывании доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма». Поэтому необходимо взять себя в руки и начать действовать.

 

Правило 2: знания – сила

 

Вы должны прекратить ощущать себя клиентом банковской организации, особенно о том, что потребитель всегда прав. Вам нужнее, чем банку, справиться с текущим положением дел, поэтому нужно расширить область своих знаний.

Если вам впервые заморозили счета, не нужно сразу ехать в банк и рвать и метать, успокойтесь, съездите в уютное и спокойное местечко и изучите 115-ФЗ, уделите особое внимание разделу 6.1. Он не очень большой, но важный.

Следует обратить свой взгляд на критерии сомнительных операций, обозначенные в методических рекомендациях Центрального банка РФ NoNo18-МР и 19-МР от 21.07.2017. Подумайте о том, что за транзакции вы осуществляете, которые банк может посчитать сомнительными.

 

Правило 3: банк прав

 

Если вы сомневаетесь, что банк может заморозить все ваши сбережения без уведомления — прочитайте договор, заключенный с банком. В нём вы найдёте указание, что «имеет право». Пока читаете договор — стоит отметить процент, который у вас вычтется, если понадобится немедленно закрыть счета: эти данные вам пригодятся в ближайшем будущем. После того, как осознаете, что окажетесь не правы со всех сторон — отдохните. На следующий день вам понадобится ясность в голове.

 

Правило 4: приготовьтесь к хождениям в банк

 

Действия отделений с проверкой клиента, вызывающего подозрения в одном сходятся полностью: в первую очередь они замораживают все его счета, а уже после разбираются. На данный момент существует лишь один банк, делающий всё возможное, для быстрого разрешения проблемы с минимальной тратой нервов, как своих, так и своего клиента. Он, так же, как и все, замораживает сбережения, однако уведомляет об этом клиента, отправляет на электронную почту перечень оправдательных документов, и с готовностью оказывает помощь по всем вопросам. В других банках всё совсем не так. Вам повезёт, если вам разъяснят при телефонном разговоре, хоть немного о том, какие документы понадобятся, после чего вы поедете в отделение банка с кипой бумаг. В противной ситуации вас сообщат, что порядок действий вы сможете узнать у работника в офисе.

Документы обычно нужны разные в различных ситуациях. Список документации зависит от случая и от того, как в том или ином случае осуществляется данная процедура в том или ином банке.

 

Правило 5: не поддавайтесь на провокации

 

Банк может настаивать на закрытии счетов, чтобы вам не пришлось составлять заявку на разморозку. Предложение в данном случае очень притягательное, однако, не забывайте, что вас заблокировали по 115-ФЗ. Соответственно, самое главное сейчас — снять обвинение, а финансы можно будет и потом забрать. Провокации могут быть самыми разными, к примеру, банковский работник преподнёс всё так, что якобы проявляет щедрость, формируя заявление на разморозку сбережений. Цитирую: «Вы как клиент банку неинтересны. Раз вас заблокировали, значит, вы проводите незаконные операции. И если я решу, что за вас стоит ходатайствовать, то напишу обоснование для разблокировки, а если нет…». Разумеется, как только произошла разморозка, работники банка принесли извинения клиенту.

Кроме этого, к вам будут относиться, как к преступнику, не захотят выдавать какой-либо информации, однако всё равно нужно заставлять их составлять письменные заявки, связываться с отделом, занимающимся вашей ситуацией. Просто следует осознать, что банк не желает заниматься вашими незначительными, с их точки зрения, проблемами, поэтому всячески будет стараться от вас избавиться путём провокаций и уговоров.

 

Правило 6: контролируйте ситуацию

 

Необходимо помнить, что не все работники банка понимают и осознают, каковы должны быть действия. Рисковики не имеют права в данных случаях общаться с потребителем, всё общение осуществляется через менеджера, для которого такой случай не является стандартным. Клиентоориентированный эксперт попросит совета по телефону у более опытных работников, либо обратится к службе контроля финансов. Другой же сделает всё по своему усмотрению. А ваш престиж будет зависеть как раз от этого работника. Следовательно, сразу после передачи в банк необходимой документации нужно составить электронное обращение и отправить его в офис, о передаче работнику документации, о том, что вы рассчитываете на скорейшее рассмотрение и можете дать какие угодно вспомогательные сведения и документальные подтверждения, если понадобится. Вашей заявке должен быть присвоен регистрационный номер, если его не дают — звоните в техническую поддержку и оформляйте заявление через него, либо пишите обычную на бумаге.

 

Правило 7: про сроки и ограничения

 

Рассмотрение ситуации и её разрешение производится от одного до трёх дней в клиентоориентированном банке, и от одной недели до месяца в других. Если процедура производится слишком долго, следует позвонить и узнать, какие действия по счетам на самом деле заморожены. Распространенный случай — заявление о полной заморозке операций по всем счетам, а оказывается, что заморожено только снятие наличных с карты. Другие операции вполне реально производить через операциониста банка и оплачивать картой товары и услуги безналом.

 

Правило 8: бороться и не сдаваться

 

Помните если вы:

Предпочитаете рассчитываться наличными средствами.

Предпочитаете хранить деньги «в носке», а не в кассе банка.

Осуществляете обмен денежных средств с друзьями, знакомыми, родственниками.

Накопили депозиты на счетах.

И при наличии прочих многочисленных «если», офису необходимо у вас спросить «Почему?». Это их обязательство, к которому необходимо привыкнуть.

В любом банке, насколько бы он не был замечательным, квалификация и нравственные характеристики сотрудника, который разбирается с вашей ситуацией, могут оказаться довольно низкого уровня, чем хотелось бы. Поэтому, если по прошествии недели разблокировка не произошла, начинайте надоедать всем: отделению банка, колл-центру, составляйте заявки, письма и прочее. Как бы они от вас не отмахивались, отреагировать на ваше обращение они обязаны.

Личный пример: по истечении трёх недель каждодневных звонков и писем оказалось, что работник неправильно создал заявление, и служба финансового контроля её попросту не пропустила. Поэтому мне пришлось опять ехать в отделение, чтобы повторно создать заявление, но уже более квалифицированным сотрудником. После этого разморозка осуществилась по прошествии всего нескольких дней.

Помните, что если вы сдадитесь – банк отдаст вам ваши сбережения, с вычетом процента, указанного в договоре. После, он вас внесёт в перечень негативных клиентов (чёрный список), заблокирует возможность открытия счетов и карт, и неясно, насколько это всё подпортит ваш имидж в прочих банках. Следовательно, рекомендую, сначала всё-таки снять обвинение, добравшись до разморозки.

 

Правило 9: избежать блокировки нельзя

 

Как только произойдёт разморозка, уточните в отделении, как обезопаситься от заблокирования счётов. Там вам могут что-то посоветовать, однако точных показателей нет: каждый может попасть под подозрение. В сервисе обслуживания клиентов показателей данных операций даже и не знают, доступ к этим данным закрыт. Согласно пункту 11 статьи 7 Закона No115-ФЗ, офис основывается на личном регламенте внутреннего контроля.

И ещё несколько слов из личного опыта. Вас уже, скорее всего, посетил вопрос: откуда автор столько об этом знает и как так хорошо разбирается во всём? Ответ прост: я занимаюсь услугами и не храню сбережения в одном банке, а распределяю их между несколькими. Банки желают удостовериться в том, что я реальный человек и предлагаю реальные услуги. И не находят лучшего способа, нежели меня заблокировать. Я им сообщаю, что могу сразу им отослать экономические подтверждения, дипломы, счета, договоры, что согласна самолично прибыть в отделение и показать профессиональные навыки. Однако они отказываются: заморозим, тогда запросим.

При моей первой блокировке, я совершила все ошибки, описанные в данной статье. И основная состояла в том, что я не изучила ФЗ, не осознавала, что для банка закрытие счетов и снятие честно заработанных финансов является слишком подозрительным поведением. Я кинулась в панику, так как три года набирала депозит, и подошло время его закрытия – и тут заморозка. Моя первая мысль — у меня хотят отобрать финансы, да и поведение работников банка доливало масла в огонь. Часами я сидела в очередях, со мной разговаривали, как с преступницей, теряли собранные мной документы. Также мне сообщали, что свои сбережения я смогу забрать, только переведя их в другой банк, с вычетом комиссии за данную процедуру. Мне отказывали в предоставлении информации, я отсылала письма, мне говорили, что ответят только спустя месяц, и я решила не дожидаться. Забрала все деньги и ушла. Эта ситуация произошла очень давно, когда замораживание средств только появлялось и было в новинку. На данный момент, я уверена, что получившаяся ситуация связана с низкой квалификацией и культурой работников банка. Я понимаю, что надо было потерпеть, подождать ответов, оправдать своё имя. Однако тогда я посчитала это всё унизительным и не стоящим внимания, и теперь жалею.

Сейчас, сделав выводы, я сообщаю тем, кто попал в подобную историю: доберитесь до победы, добейтесь справедливости. Это то, что поможет стать мудрее, сильнее и позволит вам сохранить доброе имя.

 

Еще подробнее на эту тему в этом видео:

admin
Author: admin

1 Комментарий
  1. admin говорит

    115 фз банк заблокировал счет, альфа банк заблокировал счет, банк заблокировал деньги на счете, банк заблокировал кредитный счет, банк заблокировал расчетный счет 115 фз, банк заблокировал расчетный счет что делать, банк заблокировал счет как вывести деньги, банк заблокировал счет на основании, банк заблокировал счет на основании 115, банк заблокировал счет ооо, банк заблокировал счет по 115, банк заблокировал счет физического лица, банк заблокировал счет физического лица что делать, банк заблокировал счет юридического, банк открытие заблокировал счет, банки заблокировали счета, в каких случаях банк может заблокировать счет, если банк заблокировал счет что делать, заблокировали счет в банке втб, заблокировали счет в банке налоговая где посмотреть, заблокировали счет в банке причины, заблокировали счет в банке судебные приставы, заблокировали счет в банке у ип, заблокировали счет в банке юридическому лицу, заблокировали счет в тинькофф банке, заблокировали счет ип в банке что делать, заблокировали счет по инициативе банка, заблокирован ли счет в банке, заблокирован счет в банке, заблокирован счет в банке налоговой что делать, имеет ли право банк заблокировать счет, ип заблокирован расчетный счет банком, как разблокировать счет в банке заблокированный банком, как разблокировать счет в банке заблокированный налоговой, как узнать заблокирован ли счет в банке, какие банки заблокировали счета, могут ли банки заблокировать счета, может ли банк заблокировать расчетный счет, может ли банк заблокировать счет физического лица, может ли налоговая заблокировать счет в банке, можно ли заблокировать счет в банке, налоговая заблокировала счет в банке, почему банки заблокировали счета, почему заблокировали счет в банке, приставы заблокировали счет в банке, проверить заблокирован ли счет в банке, сбербанк заблокировал счет по инициативе банка, сколько заблокировали счетов банки, суд заблокировал счет в банке, финмониторинг банка заблокировал счет

Оставьте ответ

Войти: 

Ваш электронный адрес не будет опубликован.

preloader